Social banking in post-war reconstruction

Сергій САВЛУК; Андрій ДУБАС

doi:10.31617/1.2023(149)01

Автор(и)

Сергій САВЛУК Державний торговельно-економічний університет https://orcid.org/0000-0002-4709-6607
Андрій ДУБАС Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана https://orcid.org/0009-0000-0815-036X

DOI:

https://doi.org/10.31617/1.2023(149)01

Ключові слова:

соціальний банкінг, мікрофінансування, мікрокредити, банки, фінансування відновлення

Анотація

Глибокі економічні кризи, зумовлені війнами, епідеміями, землетрусами та іншими катаклізмами, вимагають створення ефективного фінансового механізму як відновлення економіки загалом, так і приватного домогосподарства та індивідуального бізнесу зокрема. На сьогодні здійснюється науковий пошук формування таких фінансових систем відновлення. Це стосується й ефективного механізму відновлення майна громадян та їхніх приватних підприємств. Для України механізм відбудови приватної власності необхідно сформувати якнайшвидше. Отже, метою статті є визначення основних проблем і тенденцій сучасного мікрофінансування домогосподарств та приватного бізнесу, а також формування уявлення про архітектуру соціального банкінгу як інструменту фінансування їхнього відновлення після війни та інших соціоприродних катастроф. Для її досягнення застосовано загальнонаукові методи пізнання: аналізу та синтезу, індукції, дедукції, порівняння, історичний, системного підходу та узагальнення. Війна в Україні, епідемії, землетруси та інші катаклізми вимагають створення особливого механізму відновлення домогосподарств. Цей механізм повинен як враховувати фінансові можливості отримувачів коштів щодо хоча б часткового їхнього повернення, так і створювати гарантії для інвесторів щодо цільового та раціонального використання їх донатів. Таким "фінансовим містком" можуть стати банки й небанківські фінансові установи на основі модифікованої моделі мікрофінансування, тобто моделі "соціального банкінгу відновлення". Встановлено, що модель "соціального банкінгу відновлення" може бути реалізована на основі блокчейну: інвестори (соціальні стейкхолдери) – банки (управителі фондів відновлення) – реципієнти (домогосподарства, волонтерські організації тощо) – контролери. Важлива роль відводиться банкам, що калібрують отримувачів коштів залежно від їхнього фінансового потенціалу як для прийняття рішень щодо надання грантів або квазікредитів з частковим поверненням, так і для видачі стандартних кредитів з низькою відсотковою ставкою.

Біографії авторів

Сергій САВЛУК , Державний торговельно-економічний університет

д. е. н., доцент кафедри банківської справи

Андрій ДУБАС , Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана

аспірант

Посилання

The New York Times. 13.10.2006. https://www.nytimes.com/2006/10/13/business/14nobelcnd.html. [in English].

Augsburg, B., De, Haas, R., Harmgart, H., & Meghir, C. (2015). The impacts of microcredit: Evidence from Bosnia And Herzegovina. American Economic Journal: Applied Economics, 7(1), 183–203. https://doi.org/10.1257/app.20130272 [in English].

Balkenhol, B., Guézennec, C., Lainé, F., & Nouaille-Degorce, L. (2013). Microcredit in France: What impact does it have on employment? (ILO Working Paper No. 65). Retrieved March 15, 2022. https://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/d_emp/documents/publication/wcms_389175.pdf [in English].

Gupta, P. K., & Sharma, S. (2021). Literature review on effect of microfinance institutions on poverty in South Asian countries and their sustainability. International Journal of Emerging Markets, Vol. Ahead-of-print No. Ahead-of-print, 2–20. https://doi.org/10.1108/IJOEM-07-2020-0861[in English].

Gubert, F., & Roubaud, F. (2011). The impact of microfinance loans on small informal enterprises in Madagascar. A panel data analysis. World Bank Report No. 77931. Retrieved March 15, 2022. http://hdl.handle.net/10986/27328 [in English].

Li, X., Gan, C., & Hu, B. (2011). Accessibility to microcredit by Chinese rural households. Journal of Asian Economics, 22(3), 235–246. https://doi.org/10.1016/j.asieco.2011.01.004 [in English].

Ncanywa, T., & Getye, S. (2016). Micro-credit finance and unemployment in South Africa. International Journal of Economics and Finance Studies, 8(2), 107–116 https://doi.org/10.5539/IJEF.V8N2P107. [in English].

Salgado, C. C. R., & Aires, R. F. D. F. (2018). Microcredit and gender: Are there differences in the credit conditions? BAR-Brazilian Administration Review, 15(2), 2–18. https://doi.org/10.1590/1807-7692bar2018180019 [in English].

Shirazi, N. S., & Khan, A. U. (2009). Role of Pakistan poverty alleviation fund’s micro credit in poverty alleviation: A case of Pakistan. Pakistan Economic and Social Review, 47(2), 215–228. https://www.jstor.org/stable/25825353. [in English].

Wahidi, I. (2017). Microcredit in Lebanon: First data on its beneficiaries. International Business Research, 10(4), 32–41. https://doi.org/10.5539/ibr.v10n4p32 [in English].

Reifner U., Ford J. (1992). Banking for people: social banking and new poverty consumer debts and unemployment in Europe-national reports. Walter de Gruyter, 104 p. [in English].

Prymostka, O. O (2016). Identification of social banking risks. Scientific herald of Uzhorod national university (Issue 6, P. 2), (pp. 175-178). http://www.visnyk-econom.uzhnu.uz.ua/archive/6_2_2016ua/45.pdf [in Ukrainian].

Bogashko, O. L. (2019). Social banking as a perspective direction for increasing efficiency of commercial banks functioning; abstracts of internet conference (Zhytomyr Polytechnic State University, 2019). https://conf.ztu.edu.ua/wp-content/uploads/2019/ 01/219.pdf [in Ukrainian].

Institute for social banking. https://www.social-banking.org/the-institute/ [in English].

Yunus M. (2003). Banker to the poor: micro-lending and the battle against world poverty. Public Affairs, 364 p. [in English].

Tom Thunstrom. (2021). 21 Microfinance Statistics You Need to Know Fіtsmall-business. https://fitsmallbusiness.com/microfinance-statistics [in English].

Investopedia. (2023). Microfinance Definition: Benefits, History, and How It Works. https://www.investopedia.com/terms/m/microfinance.asp [in English].

Electronic encyclopedia Wikipedia. Microcredit. https://uk.wikipedia.org/wiki/%В0%9С%В1%96%В0%ИФ%В1%80%В0%ИУ%В0%ИФ%В1%80%В0%И5%В0%И4%В0%И8%В1%82%В1%83%В0%И2%В0%И0%В0%ИВ%В0%ИВ%В1%8А

Portal Minfin. Microcredits. https://index.minfin.com.ua/ua/banks/credit/micro [in Ukrainian].

Portal Financial club. Volume of microcredits. https://finclub.net/ua/news/obsiah-vydanykh-mikrokredytiv-v"pav-u-12-raziv.html [in Ukrainian].

National bank of Ukraine. Supervisory statistic. File: Loans_MSE_KVED_2023-01-01. https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist [in Ukrainian]

The Law of Ukraine "About consumer lending". Vidomosti of Verhovna Rada of Ukraine. 2017, 1, Art. 2; 2019 р., 44, Art. 278 [in Ukrainian].

Dorothée Enskog, (2016). Social Banking – A Future Business Model? https://www.credit-suisse.com/about-us-news/en/articles/news-and-expertise/social-banking-a-future-business-model-201601.html [in English].

Mazaraki A., Volosovych S. Kraudfandyng blagodijnosti v umovah protydii’ zbrojnoi’ agresii’." [Donation-based crowdfunding under counteractioning armed aggression]. Scientia fructuosa. 2023. No 1. S. 4-16. https://doi.org/10.31617/1.2023(147) [in Ukrainian].

The monetary operations NBU with banks: interest rates. https://bank.gov.ua/ua/ markets/interest-rates [in Ukrainian].